A banca apresenta uma questão sobre entidades identificadas como shadow banking&nbsp;(bancos sombra). A questão quer saber do aluno qual é a entidade que regula e supervisiona essas entidades Diante das alternativas apresentada a alternativa correta é a letra E- CVM Segundo o Banco Central do Brasil (2015), "o perímetro regulatório brasileiro é bastante abrangente e as entidades identificadas no shadow banking, inclusive em sua estimativa ampla, estão sob regulação e supervisão de autoridades com jurisdição nacional, principalmente do CMN, da CVM e do próprio BCB. O quadro 1 resume as principais medidas e informações coletadas que visam mitigar os riscos oferecidos pelas entidades mais relevantes que compõem a medida ampla do shadow banking no país". <img src="https://mapaava.s3.amazonaws.com/65575d72e9e04c188304af2eCaptura de tela 2023-11-17 162601.png"> Fonte:BCB Portanto, alternativa correta letra E – CVM.

Assunto principal abordado: Lavagem de dinheiro e Carta Circular n° 4.001, de 29 de janeiro de 2020 A questão apresenta uma caso hipotético. Vejamos: Caso hipotético: Um consultor financeiro capta clientela para investir em instituição financeira legalmente autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, sendo eficiente na sua atividade. Em determinado momento, é informado pelo seu contato na referida instituição de que um dos indivíduos indicados estaria realizando operações de aportes de recursos em descompasso com sua capacidade financeira. Diante do exposto o candidato deverá escolher a alternativa referente que segue as normas e os termos da Carta Circular n° 4.001, de 29 de janeiro de 2020. Segundo a Carta Circular n° 4.001, de 29 de janeiro de 2020: Art. 1º As operações ou as situações descritas a seguir exemplificam a ocorrência de indícios de suspeita para fins dos procedimentos de monitoramento e seleção previstos na Circular nº 3.978, de 23 de janeiro de 2020: I - situações relacionadas com operações em espécie em moeda nacional com a utilização de contas de depósitos ou de contas de pagamento: a) depósitos, aportes, saques, pedidos de provisionamento para saque ou qualquer outro instrumento de transferência de recursos em espécie, que apresentem atipicidade em relação à atividade econômica do cliente ou incompatibilidade com a sua capacidade financeira; b) movimentações em espécie realizadas por clientes cujas atividades possuam como característica a utilização de outros instrumentos de transferência de recursos, tais como cheques, cartões de débito ou crédito; c) aumentos substanciais no volume de depósitos ou aportes em espécie de qualquer pessoa natural ou jurídica, sem causa aparente, nos casos em que tais depósitos ou aportes forem posteriormente transferidos, dentro de curto período de tempo, a destino não relacionado com o cliente; d) fragmentação de depósitos ou outro instrumento de transferência de recurso em espécie, inclusive boleto de pagamento, de forma a dissimular o valor total da movimentação; e) fragmentação de saques em espécie, a fim de burlar limites regulatórios de reportes; f) depósitos ou aportes de grandes valores em espécie, de forma parcelada, principalmente nos mesmos caixas ou terminais de autoatendimento próximos, destinados a uma única conta ou a várias contas em municípios ou agências distintas; g) depósitos ou aportes em espécie em contas de clientes que exerçam atividade comercial relacionada com negociação de bens de luxo ou de alto valor, tais como obras de arte, imóveis, barcos, joias, automóveis ou aeronaves; h) saques em espécie de conta que receba diversos depósitos por transferência eletrônica de várias origens em curto período de tempo; i) depósitos ou aportes em espécie com cédulas úmidas,malcheirosas, mofadas, ou com aspecto de que foram armazenadas em local impróprio ou ainda que apresentem marcas, símbolos ou selos desconhecidos, empacotadas em maços desorganizados e não uniformes; j) depósitos, aportes ou troca de grandes quantidades de cédulas de pequeno valor, por pessoa natural ou jurídica, cuja atividade ou negócio não tenha como característica recebimentos de grandes quantias de recursos em espécie; k) saques no período de cinco dias úteis em valores inferiores aos limites estabelecidos, de forma a dissimular o valor total da operação e evitar comunicações de operações em espécie; l) dois ou mais saques em espécie no caixa no mesmo dia, com indícios de tentativa de burla para evitar a identificação do sacador; m) dois ou mais depósitos em terminais de autoatendimento em espécie, no período de cinco dias úteis, com indícios de tentativa de burla para evitar a identificação do depositante; n) depósitos em espécie relevantes em contas de servidores públicos e de qualquer tipo de Pessoas Expostas Politicamente (PEP), conforme elencados no art. 27 da Circular nº 3.978, de 2020, bem como seu representante, familiar ou estreito colaborador; Fonte: CARTA CIRCULAR Nº 4.001, DE 29 DE JANEIRO DE 2020Fonte:https://normativos.bcb.gov.br/ Portanto a alternativa correta é a letra A – monitoramento.

Assunto principal abordado: Código de Ética do Banco do Brasil. A questão apresenta um tópico sobre o assunto Código de Ética da instituição Banco do Brasil. Nessa questão o aluno deverá identificar a alternativa pautada no Código de Ética no que se refere ao caso hipotético apresentado. Caso hipotético: Uma funcionária de determinada instituição financeira segue religião de matriz africana, fato conhecido dos demais colegas de trabalho. Após reunião com a equipe da qual participa, é surpreendida com afirmações desairosas em relação aos que são integrantes da referida religião. Diante disso, formula reclamação ao Coordenador Geral do grupo de trabalho, assentando sua inconformidade com o evento. O código de Ética do Banco Do Brasil possui os seguintes princípios<ul><li>Honestidade</li><li>Responsabilidade</li><li>Transparência:</li><li>Respeito:</li></ul> O princípio do Respeito é mencionado no Código de Ética nos seguintes termos: 1.4 Devemos pautar nossas relações pelo respeito às diferenças, sendo elas físicas, raciais, culturais, religiosas, de orientação sexual, sociais, linguístico regionais, etárias, de ideias, de origem, de capacidade, de aparência, de classe, de estado civil ou de identidade de gênero. 1.5 Devemos respeitar as normas sociais e culturais da comunidade em que atuamos, apresentando-nos e nos comportando de maneira adequada e alinhada à posição exercida. 1.6 Devemos prevenir constrangimentos e prejuízos à imagem do Banco e de seus funcionários Fonte: BB Diante do exposto, essa situação não ocorreria facilmente no Banco do Brasil, uma vez que, nos termos do seu Código de Ética, as relações devem ser pautadas pelo respeito a várias diferenças, dentre as quais figuram as diferenças religiosas. Portanto, alternativa correta letra B – religiosas.

 desestimulará as exportações brasileiras para os Estados Unidos.

 tornará relativamente mais baratas as viagens turísticas dos brasileiros para os Estados Unidos.

 encarecerá relativamente os produtos exportados do Brasil para os Estados Unidos.

 barateará relativamente os produtos exportados do Brasil para os Estados Unidos.

 manterá inalterados os preços dos produtos exportados do Brasil para os Estados Unidos.

A banca apresenta um caso hipotético com a seguinte situação: "Se os preços das mercadorias produzidas no Brasil e nos Estados Unidos forem calculados em uma mesma moeda comum (por exemplo, em Dólar americano) e, na pressuposição de que todos os demais fatores permaneçam constantes, uma desvalorização real da moeda brasileira em relação ao Dólar americano será?" Nesse caso o candidato/ aluno deverá identificar a alternativa que refere-se a desvalorização real da moeda brasileira em relação ao Dólar americano. Sendo assim, vejamos algumas considerações do assunto do mercado de câmbio feitas pelo Banco Central do Brasil. Segundo o Banco Central do Brasil, "o mercado de câmbio é o ambiente onde se realizam as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo Banco Central e entre estes e seus clientes, diretamente ou por meio de seus correspondentes". Para o BCB, o mercado de câmbio é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central e compreende as seguintes operações:<ul><li>Compra e venda de moeda estrangeira;</li><li>Pagamentos e transferências internacionais realizadas por meio de serviço de pagamento ou transferência internacional (eFX);</li><li>Contas em reais de não residentes e contas em moeda estrangeira mantidas no Brasil; e</li><li>Operações com ouro-instrumento cambial.</li></ul> Câmbio é a operação de troca de moeda de um país pela moeda de outro país.&nbsp;Por exemplo, quando um turista brasileiro vai viajar para o exterior e precisa de moeda estrangeira, a instituição autorizada pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio recebe a moeda nacional e entrega (vende) a moeda estrangeira. Se após a viagem ao exterior sobrar moeda estrangeira, a instituição autorizada a operar no mercado de câmbio compra a moeda estrangeira, entregando os reais correspondentes para o turista brasileiro. Taxa de câmbio é o preço de uma moeda estrangeira medido em unidades ou frações (centavos) da moeda nacional. Por exemplo, se a taxa de câmbio do dólar é 5,00, significa que um dólar dos Estados Unidos custa R$ 5,00. A taxa de câmbio reflete, assim, o custo de uma moeda em relação à outra. ​Importação é a compra ou a entrada no Brasil de bens, produtos e serviços do exterior. ​Exportação é a venda ou a saída de bens, produtos e serviços do Brasil para o exterior. Fonte: BCB De acordo com o caso hipotético e as considerações do Banco Central do Brasil, acerca da desvalorização real da moeda brasileira em relação ao dólar americano temos a seguinte situação: <ul><li>Importação no mercado brasileiro: mais real para comprar produtos em dólares;</li><li>Exportação no mercado brasileiro: é a venda de mais produtos em dólares por mais valores em reais;</li><li>Importação no mercado estrangeiro: é a venda de produtos em reais por menos dólares.</li></ul> Sendo assim a alternativa correta é a letra D – barateará relativamente os produtos exportados do Brasil para os Estados Unidos. GABARITO: D.

Caso hipotético: Um vendedor do departamento de seguros de um banco foi chamado para atender um cliente que desejava informações a respeito de renovação de apólice de seguro de vida. Antes de encontrá-lo, o vendedor foi orientado pelo supervisor a acessar uma base de dados com informações pessoais dos clientes que o banco mantinha ilicitamente. Ao explorar essa base de dados, o vendedor descobriu que o cliente era acometido de uma enfermidade crônica que comprometia em muito a sua saúde. De posse dessa informação, o vendedor alterou sua estratégia de negociação e impôs condições para renovação que eram bem mais desfavoráveis ao cliente. O candidato deverá identificar o problema ético observado no caso hipotético. Esse caso é um problema ético do tipo Espionagem. Espionagem se caracteriza pela obtenção de dados de forma ilegal.&nbsp; Vejamos as outras alternativas e por que estão erradas: <s>(A) propina</s>- Não é um caso de pagamento para que outra pessoa faça algo em seu favor. <s>(B) aliciamento-</s> Não é um caso de convencer outra pessoa para fazer algo em seu favor. (D) <s>desafio tácito </s> Desafio tácito é um tipo de conhecimento. Ou seja, não corresponde ao caso hipotético. (E) <s>conflito de interesses-</s> Não é o caso. Segundo a lei 12.813, "conflito de interesses é a situação gerada pelo confronto entre interesses públicos e privados, que possa comprometer o interesse coletivo ou influenciar, de maneira imprópria, o desempenho da função pública". Portanto, a alternativa correta será a letra C – Espionagem.

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